Descubra o preço de imóvel que sua renda suporta com as regras de dívida/renda 28/36, incluindo PMI, impostos e limite de entrada.
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O PMI é modelado em 0,5% ao ano do saldo quando a entrada fica abaixo de 20% — a taxa real varia com score e LTV.
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Quer o cronograma de pagamento de um preço específico? Use a calculadora de financiamento.
Estimativas baseadas em regras padrão de concessão de crédito — não é pré-aprovação nem consultoria financeira; vale o critério do seu banco.
A calculadora faz a mesma pergunta que um credor — que parcela mensal sua renda suporta? — e inverte a fórmula do financiamento. Com taxa mensal i = taxa anual ÷ 12 e n = anos × 12, um saldo L custa L × i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1) por mês (principal e juros). Igualar essa parcela ao seu orçamento de moradia dá o empréstimo máximo, e preço máximo = empréstimo ÷ (1 − % de entrada). Exemplo com os padrões — renda bruta anual de $85.000, dívidas de $500/mês, entrada de 10%, 6,5% em 30 anos, sem impostos/condomínio: renda mensal de $7.083, a regra frontal de 28% permite $1.983 de moradia, e descontados os extras o cabimento é de uns $294.000 de empréstimo: imóvel de $327.000 — antes de checar se sua entrada está coberta.
Possível que não. Mesas de crédito promediam a renda autônoma por dois anos de declaração e subtraem deduções, então sua renda elegível pode ser menor que a real. Também olham reservas e sazonalidade. Trate esta calculadora como seu número pessoal de planejamento; espere que o formal seja mais conservador.
Acredite nos dois pelo que são: a pré-aprovação é o teto que a mesa pode emprestar com as taxas de hoje e suas dívidas declaradas, não uma recomendação. Esta ferramenta mostra o que a disciplina padrão 28/36 de dívida/renda suporta. Um valor aprovado maior significa parcela maior para sempre — muitos que esticaram até o limite se descrevem como «pobres com casa própria».
O poder de compra oscila muito com a taxa: num financiamento de 30 anos, cada ponto percentual extra corta em cerca de 9–10% o saldo devedor que cabe na mesma parcela. Recalcule quando as taxas se moverem; as regras de DTI valem para a taxa que você travar, não para a cotação de hoje.
Com seguro habitacional privado você normalmente pode pedir a remoção quando o patrimônio chega a 20% somando amortização e valorização, e ele encerra sozinho aos 22% pela tabela original (crédito convencional dos EUA; o MIP do FHA funciona diferente e costuma durar o contrato todo). Deixar o controle de entrada em 20% ou mais simplesmente tira a linha do PMI.
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