Calcula el precio de vivienda que tus ingresos soportan con las reglas de deuda/ingreso 28/36, incluidos PMI, impuestos y límite de ahorros.
El cálculo corre localmente en tu navegador. Tus ingresos y deudas nunca salen del dispositivo.
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El PMI se modela como 0,5% anual del préstamo si la entrada es menor al 20% — la tasa real depende de tu score y del LTV.
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¿Quieres el plan de pagos de un precio concreto? Prueba la calculadora de hipotecas.
Estimaciones basadas en reglas de suscripción estándar — no es una preaprobación ni asesoría financiera; manda el criterio de tu banco.
La calculadora hace la misma pregunta que un prestamista —¿qué cuota mensual soporta tu ingreso?— y despeja la fórmula de la cuota del préstamo. Con tasa mensual i = tasa anual ÷ 12 y n = años × 12, un préstamo L cuesta L × i(1+i)ⁿ ÷ ((1+i)ⁿ − 1) al mes (capital e intereses). Igualar esa cuota a tu presupuesto de vivienda da el préstamo máximo, y precio máximo = préstamo ÷ (1 − % de entrada). Ejemplo con los valores por defecto — ingreso bruto anual de 85.000 $, deudas de 500 $/mes, entrada del 10%, 6,5% a 30 años, sin impuestos/cuota de comunidad: ingreso mensual 7.083 $, la regla frontal del 28% permite 1.983 $ de vivienda, y tras restar extras el préstamo que cabe es de unos 294.000 $: una casa de 327.000 $ — antes de comprobar si tus ahorros cubren la entrada.
Puede que no. Los analistas promedian el ingreso del autónomo sobre dos años de declaración y descuentan deducciones, así que tu ingreso calificable puede ser menor que el real. También revisan reservas y estacionalidad. Toma esta calculadora como tu número personal de planificación; espera que el formal sea más conservador.
A cada uno por lo que es: una preaprobación es el techo que el analista puede prestar con tasas actuales y tus deudas declaradas, no una recomendación. Esta herramienta muestra lo que soporta la disciplina estándar 28/36 de deuda/ingreso. Un monto aprobado mayor significa una cuota mayor para siempre — muchos que se estiraron al límite se sintieron «pobres con casa».
La accesibilidad se mueve mucho con la tasa: en un préstamo a 30 años, cada punto porcentual extra reduce en cerca de 9–10% el préstamo que cabe en la misma cuota. Vuelve a calcular cuando las tasas se muevan; las reglas DTI aplican a la tasa que bloquees, no a la de hoy.
Con seguro hipotecario privado normalmente puedes pedirlo quitar cuando tu equidad llega al 20% entre amortización y plusvalía, y termina solo al 22% según el cronograma original (préstamos convencionales de EE. UU.; el MIP de FHA funciona distinto y suele durar todo el préstamo). Dejar el control de entrada en 20% o más simplemente elimina la línea de PMI.
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Si acabas de usar Accesibilidad de vivienda, los siguientes pasos naturales son Alquiler asequible, Fondo de emergencia, Convertidor de salarios, o explora todas las herramientas de Finanzas internacionales.