Compare planos bola de neve e avalanche com dívidas, taxas, mínimos e orçamento: tempo até quitar tudo, juros totais e ordem de quitação.
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A ferramenta simula o pagamento das suas dívidas mês a mês: cada dívida acumula juros (saldo × taxa ÷ 12), o pagamento mínimo é aplicado a cada uma e o que sobrar do seu orçamento total vai para a dívida-alvo — a de menor saldo na bola de neve, a de maior taxa na avalanche. Quando uma dívida é quitada, o seu pagamento mínimo liberado passa para a próxima dívida-alvo, e assim por diante até que tudo fique pago.
O método bola de neve paga o mínimo em cada dívida e destina todo o dinheiro extra à dívida com o menor saldo, independentemente da taxa de juros. Quitar dívidas pequenas rapidamente gera momentum e vitórias psicológicas, o que ajuda a seguir o plano — mesmo que nem sempre seja a forma mais barata de sair.
O método avalanche paga o mínimo em cada dívida e destina todo o dinheiro extra primeiro à dívida com a maior taxa de juros. Como a dívida mais cara é quitada antes, o total de juros pago durante a quitação é matematicamente o menor possível. O contrapeso: a primeira dívida pode levar mais tempo para ser quitada do que na bola de neve.
A ferramenta simula cada mês: cada dívida acumula juros (saldo × taxa ÷ 12), o pagamento mínimo é aplicado a cada uma e o que sobra do pagamento total vai para a dívida-alvo atual (menor saldo na bola de neve, maior taxa na avalanche). Quando uma dívida é quitada, o seu pagamento mínimo liberado passa ao próximo alvo — a clássica cascata avalanche/bola de neve.
A bola de neve ignora as taxas de juros ao ordenar as dívidas, então um saldo com taxa alta pode ficar sem ser pago enquanto dívidas menores e mais baratas são quitadas. Cada mês em que essa dívida cara fica pendente, ela continua cobrando juros. A avalanche evita isso atacando a maior taxa primeiro, por isso sempre resulta em juros totais iguais ou menores.
Esta é uma estimativa de planejamento, não uma cotação. Ela assume juros mensais simples sobre cada saldo, sem novos encargos, taxas fixas e o orçamento total que você indicar por mês. Saldos, mínimos e taxas reais mudam com o tempo, então trate os números como uma boa aproximação e reexecute o plano conforme a sua situação mudar.
Se você acabou de usar Calculadora de quitação de dívidas, os próximos passos naturais são Calculadora de amortização antecipada, Calculadora de pagamento de cartão, Calculadora de empréstimo EMI, ou explore todas as ferramentas de Finanças Transfronteiriças.