Compara planes bola de nieve y alud con saldos, tasas, mínimos y presupuesto: meses hasta liquidar, interés total y orden de pago.
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La herramienta simula el pago de tus deudas mes a mes: cada deuda acumula interés (saldo × tasa ÷ 12), se aplica el pago mínimo a cada una y lo que sobre de tu presupuesto total se destina a la deuda objetivo — la de menor saldo con la bola de nieve, la de mayor tasa con el alud. Cuando una deuda se liquida, su pago mínimo liberado pasa a la siguiente deuda objetivo, y así sucesivamente hasta que todo quede pagado.
El método bola de nieve paga el mínimo en cada deuda y destina todo el dinero extra a la deuda con el saldo más pequeño, sin importar su tasa de interés. Liquidar deudas pequeñas rápidamente genera momentum y victorias psicológicas, lo que ayuda a mantenerse en el plan — aunque no siempre sea la forma más barata de salir.
El método alud paga el mínimo en cada deuda y destina todo el dinero extra primero a la deuda con la tasa de interés más alta. Como la deuda más cara se retira antes, el interés total pagado durante la liquidación es matemáticamente mínimo. El contrapeso: la primera deuda puede tardar más en liquidarse que con la bola de nieve.
La herramienta simula cada mes: cada deuda acumula interés (saldo × tasa ÷ 12), se aplica el pago mínimo a cada una y lo que sobra del pago total se destina a la deuda objetivo actual (menor saldo con la bola de nieve, mayor tasa con el alud). Cuando una deuda se liquida, su pago mínimo liberado pasa al siguiente objetivo — la clásica cascada alud/bola de nieve.
La bola de nieve ignora las tasas de interés al ordenar las deudas, así que un saldo con tasa alta puede quedarse sin pagarse mientras se liquidan deudas más pequeñas y baratas. Cada mes que esa deuda cara sigue pendiente, sigue cargando interés. El alud evita esto atacando la tasa más alta primero, por eso siempre produce un interés total igual o menor.
Esta es una estimación de planificación, no una cotización. Asume capitalización mensual simple sobre cada saldo, sin nuevos cargos, tasas fijas y el presupuesto total que indiques cada mes. Los saldos, mínimos y tasas reales cambian con el tiempo, así que trata las cifras como una buena aproximación y vuelve a ejecutar el plan a medida que tu situación cambie.
Si acabas de usar Calculadora de liquidación de deudas, los siguientes pasos naturales son Calculadora de amortización anticipada, Calculadora de pago de tarjeta, Calculadora de préstamos EMI, o explora todas las herramientas de Finanzas internacionales.