Veja quanto tempo leva para quitar o saldo do cartão e quantos juros você pagará, comparando o pagamento mínimo com um fixo maior.
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Os pagamentos mínimos são projetados para te manter como cliente pelo maior tempo possível, e não para te tirar da dívida rapidamente. São calculados como uma pequena porcentagem do que você deve, então no começo quase todo o dinheiro vai para os juros e o principal mal diminui — e o saldo continua gerando novos juros todo mês.
Os pagamentos mínimos são dimensionados para que a maior parte dos primeiros pagamentos vá para os juros e não para o principal. Como os juros são cobrados novamente todo mês sobre o saldo restante, o saldo mal diminui — e com um saldo grande, só o juros mensal pode superar o mínimo, de modo que a dívida não diminui e cresce em vez disso.
O juros de cada mês é o saldo devedor vezes a taxa mensal (APR ÷ 12). Cada dólar extra aplicado ao principal deixa de gerar juros durante todos os meses futuros, então um pagamento fixo maior encurta drasticamente o tempo de pagamento e reduz a conta total de juros.
As emissoras costumam fixar o mínimo como uma porcentagem do saldo (muitas vezes em torno de 2–3%) ou um piso fixo pequeno. À medida que o saldo cai, o mínimo também cai — o que faz a dívida parecer gerenciável, mesmo que o pagamento se estenda por anos com juros altos.
A ferramenta converte o seu APR em uma taxa mensal (APR ÷ 100 ÷ 12) e cobra essa taxa sobre o saldo no início de cada mês. A cada mês simulado: juros = saldo × taxa mensal, e então o pagamento é aplicado, limitado ao saldo mais os juros daquele mês.
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