Cek apakah refinancing hipotek menguntungkan. Masukkan saldo, syarat baru, dan biaya untuk melihat cicilan baru, hemat bunga, dan bulan impas.
Semua perhitungan terjadi secara lokal di browser Anda. Tidak ada yang meninggalkan perangkat Anda.
Alat ini menilai kedua pinjaman dengan formula cicilan tetap standar M = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1): sisa saldo Anda pada suku bunga dan tenor saat ini versus saldo yang sama pada suku bunga dan tenor baru. Selanjutnya membandingkan kedua cicilan bulanan, total bunga sepanjang umur masing-masing pinjaman, dan berapa lama penghematan bulanan menutupi biaya refinancing yang dibayar sekali.
Baik cicilan saat ini maupun yang baru memakai formula cicilan tetap standar (pokok dan bunga sama): M = P × r × (1+r)ⁿ / ((1+r)ⁿ − 1), dengan P adalah saldo pinjaman, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan ÷ 12 ÷ 100), dan n adalah jumlah pembayaran bulanan. Cicilan baru menerapkan sisa saldo Anda pada suku bunga dan tenor baru.
Refinancing membutuhkan biaya di muka (biaya penutupan, penilaian, poin). Bulan impas adalah bulan pertama ketika penghematan kumulatif dari cicilan yang lebih rendah melampaui biaya sekali bayar tersebut. Sebelum bulan itu Anda masih rugi; setelahnya Anda untung. Jika penghematan tidak pernah menutupi biaya dalam tenor baru, refinancing tidak layak.
Refinancing biasanya menguntungkan jika (1) Anda menjaga pinjaman lebih lama dari periode impas, (2) penurunan suku bunga cukup besar sehingga bunga yang dihemat melebihi biaya penutupan, dan (3) Anda tidak memperpanjang tenor sehingga bulan-bulan tambahan lebih mahal dari penghematannya. Aturan umum adalah penurunan setidaknya sekitar 0,75 poin persentase.
Tenor baru yang lebih pendek menaikkan cicilan bulanan tetapi memangkas total bunga secara tajam, sering kali membuat refinancing jelas menguntungkan. Tenor baru yang lebih panjang menurunkan cicilan tetapi bisa lebih mahal dalam total bunga dibanding tetap di tempat — itulah mengapa alat ini membandingkan total bunga, bukan hanya cicilan bulanan.
Ini adalah perkiraan, bukan penawaran. Penawaran refinancing yang sebenarnya mencakup biaya khusus pemberi pinjaman, escrow, syarat penguncian suku bunga, dan pajak yang diabaikan model penyederhanaan ini. Formula cicilan bulanan bersifat standar dan tepat untuk pinjaman yang teramortisasi penuh, tetapi anggap angka-angka ini sebagai alat perencanaan dan bandingkan dengan penawaran pinjaman yang sebenarnya sebelum memutuskan.
Jika Anda baru saja memakai Kalkulator refinancing KPR, langkah berikutnya yang wajar adalah Hipotek luar negeri, Kalkulator pelunasan cicilan, Kalkulator pinjaman EMI, atau telusuri semua alat Keuangan internasional.