Estima tu independencia financiera: simulación mensual de interés compuesto, número FIRE por la regla del 25×, Coast-FIRE y variantes lean/fat.
La simulación corre localmente en tu navegador. Tus cifras económicas nunca salen de tu dispositivo.
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La rentabilidad no está garantizada: los mercados reales oscilan cada año, y una mala racha justo alrededor de tu meta (riesgo de secuenciación) puede mover estas fechas más de lo que sugieren los promedios.
Se ignoran impuestos, comisiones y planes de empresa — toma cada cifra como una estimación en dinero de hoy, no como un plan.
Esto es un juego aritmético para conversar sobre tu plan, no asesoría financiera. Un asesor independiente puede adaptar la cuenta a tu situación real.
La herramienta simula tu cartera mes a mes en dinero de hoy. Toma la rentabilidad que indicas, le resta la inflación y obtiene una tasa real mensual — 7% nominal con 3% de inflación deja cerca de 3,9% real — y repite: saldo = saldo × (1 + tasa real) + aporte mensual hasta que el saldo alcanza tu número FIRE (o pasan 70 años simulados). Con los valores por defecto de 50.000 $ ahorrados y 1.000 $/mes al 3,9% real, la regla 25× sobre 24.000 $ de gastos da un objetivo de 600.000 $, cruzado hacia el mes 290: unos 24 años.
Es una regla empírica sólida, no una garantía. Sale de estudios (conocidos como investigación Trinity) que reprodujeron carteras históricas de acciones y bonos de EE. UU.: retirar el 4% del capital inicial ajustado por inflación sobrevivió la mayoría de jubilaciones de 30 años. Capitales iniciales mayores admiten algo más, y los escépticos recuerdan que jubilaciones más largas o malas rachas pueden pedir un 3,25–3,5%. Aquí se usa 25× (el recíproco del 4%) como estándar y se muestran 20× y 30× para que veas la sensibilidad.
No — la simulación solo hace crecer los ahorros y aportes que introduces. Si esperas otras rentas al jubilarte, reduce tus gastos anuales en esa cantidad antes de introducirlos: una pensión de 25.000 que cubre la mitad de tus gastos reduce a la mitad el hueco que la cartera debe cerrar.
Coast FIRE es el punto en que tu cartera, sin tocarla más, se convertiría por interés compuesto en tu número FIRE a una edad objetivo (usamos 65). Sigues trabajando pero dejas de ahorrar: lo que construye el número ya no son los aportes sino el crecimiento. La tarjeta muestra cuánto necesitarías hoy para estar en ese punto.
Para nada. El rendimiento real constante es un supuesto de planificación, no una promesa: los mercados oscilan cada año y una mala racha justo antes o después de dejar de aportar (riesgo de secuenciación) duele más de lo que sugiere el promedio. Toma cada número como una estimación, no como asesoría financiera.
No. Cada cifra —ahorros, aportes, gastos y resultados— se calcula localmente en tu navegador con JavaScript puro. Nada sale de tu dispositivo y no hay cuenta ni petición de red asociada al cálculo.
Si acabas de usar Calculadora FIRE, los siguientes pasos naturales son Accesibilidad de vivienda, Alquiler asequible, Fondo de emergencia, o explora todas las herramientas de Finanzas internacionales.