Projete o saldo do seu 401k com aportes mensais, contrapartida do empregador e juros compostos. Veja capital, crescimento e valor futuro.
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O crescimento composto é o motor de um 401k. Cada mês seu saldo rende juros no retorno anual escolhido dividido por 12, e depois são somados seu aporte e a contrapartida do empregador. Como os juros entram no saldo e geram juros nos meses seguintes, a curva se curva para cima — pequenas diferenças no saldo inicial se tornam grandes lacunas na aposentadoria.
A ferramenta faz sua conta crescer mês a mês. Cada mês seu saldo rende juros (seu retorno anual escolhido ÷ 12) e depois seu aporte mensal e a contrapartida do empregador são somados. Como os rendimentos entram no saldo e geram juros nos meses seguintes, o crescimento é composto — quanto mais tarde seu dinheiro entra, menos tempo ele tem para compor, por isso começar cedo é o que mais importa.
A maioria dos empregadores aporta uma porcentagem equivalente do que você aporta, até um limite. Por exemplo, uma contrapartida de 5% significa que seu empregador adiciona US$ 0,05 a cada dólar aportado, geralmente limitado a 5% do seu salário. Esta ferramenta aplica seu percentual de contrapartida ao seu aporte mensal e limita a contrapartida mensal a 5% do seu salário mensal. A contrapartida é dinheiro grátis — você sempre deve aportar pelo menos o suficiente para recebê-la na íntegra.
Uma suposição comum de longo prazo é de cerca de 6–8% antes da inflação, baseada em médias históricas do mercado de ações. Use um número maior apenas se você se sentir confortável com mais risco; use um menor se sua carteira for conservadora ou se você quiser uma estimativa conservadora. O resultado é muito sensível a essa cifra ao longo de 30 ou mais anos, então trate a saída como uma projeção, não como uma promessa.
Seu salário cresce a cada ano, e a contrapartida do empregador está vinculada ao seu salário (o limite é uma porcentagem do pagamento). Aumentar seu salário também geralmente significa aumentar seus aportes, de modo que a contrapartida mensal pode crescer com o tempo. A ferramenta aumenta seu salário conforme seu percentual de aumento anual e recalcula a contrapartida a cada ano para que a projeção reflita uma renda realista e crescente.
É uma projeção, não uma previsão. Os retornos reais dependem do desempenho do mercado, e as taxas, os impostos, os limites de aporte e as regras do plano afetam o resultado real. Os números aqui assumem retorno constante, aportes fixos e sem taxas, então use-os para planejar e comparar, não como uma meta precisa.
Se você acabou de usar Calculadora 401k, os próximos passos naturais são Calculadora de aposentadoria FIRE, Calculadora de juros compostos, Calculadora DCA (investimento regular), ou explore todas as ferramentas de Finanças Transfronteiriças.